3 loại gian lận thương mại điện tử và cách ngăn chặn chúng

Với sự thay đổi thói quen mua sắm và đặc biệt là ảnh hưởng của đại dịch COVID-19 vào năm 2020, các doanh nghiệp Thương mại điện tử đang chiếm lĩnh thị trường toàn cầu. Tuy nhiên, sự bùng nổ số lượng mua hàng trực tuyến đã kéo theo sự gia tăng của các hoạt động lừa đảo. Trong thời đại kỹ thuật số, các doanh nghiệp trực tuyến đang nhanh chóng trở thành mục tiêu dễ dàng của tội phạm mạng. Những kẻ lừa đảo có cơ hội lớn hơn để tạo các trang web giả mạo để ngụy trang các doanh nghiệp trực tuyến chân chính hoặc hack thông tin cá nhân của khách hàng nếu cửa hàng Thương mại điện tử của bạn không thực hiện các biện pháp bảo mật. Trong bài viết này, SmartOSC thảo luận về 3 loại gian lận Thương mại điện tử và cách ngăn chặn chúng.

Gian lận thương mại điện tử là gì?

Gian lận mua hàng hoặc gian lận Thương mại điện tử là các giao dịch thanh toán bất hợp pháp mà tội phạm hoặc kẻ gian lận thực hiện trên một trang web mà chủ sở hữu tài khoản không hề hay biết, bằng cách sử dụng:

• Nhận dạng sai
• Thẻ tín dụng giả mạo hoặc bị đánh cắp

Thống kê về xu hướng và gian lận Thương mại điện tử

Theo một báo cáo của Juniper Research:

• Giá trị của gian lận trực tuyến sẽ tăng từ 17,5 tỷ USD vào năm 2020 lên 20 tỷ USD vào năm 2021, tức là tăng 18%.
• Chiếm đoạt tài khoản, gian lận “âm thầm”, gian lận bồi hoàn và đánh cắp danh tính là những mối đe dọa gian lận phổ biến nhất với các nhà bán lẻ trực tuyến.
• Đến năm 2025, Trung Quốc sẽ là thị trường bị gian lận Thương mại điện tử lớn nhất thế giới với hơn 12 tỷ USD, chiếm hơn 40% giá trị gian lận Thương mại điện tử toàn cầu.

Tất cả các dự báo đều cảnh báo các nhà bán lẻ nên đầu tư vào các giải pháp tiên tiến ngay bây giờ để bảo vệ lợi nhuận của họ. Gian lận thương mại điện tử không ngừng phát triển và ngày càng trở nên tinh vi. Những kẻ gian lận áp dụng các chiến thuật tiên tiến hơn mỗi năm. Vì vậy, trước khi đến với các chiến lược phòng chống gian lận, điều quan trọng là phải hiểu bản chất của các loại gian lận phổ biến nhất trên cửa hàng trực tuyến.

Khám phá thêm: https://www.smartosc.com/insights/top-4-magento-agency-tai-viet-nam

3 loại gian lận trực tuyến phổ biến nhất là gì?

Trong số rất nhiều trò gian lận mà tin tặc có thể sử dụng, có 3 loại lừa đảo mà hầu hết các trang web Thương mại điện tử gặp phải:

• Gian lận thẻ tín dụng
• Gian lận liên kết
• Gian lận điện thoại

Nhận diện chúng ngay lập tức là một bước giúp bạn tránh trở thành nạn nhân của chúng. Hãy cùng khám phá chúng chi tiết hơn.

1. Gian lận thẻ tín dụng

Hành vi trộm cắp danh tính

Gian lận danh tính hoặc đánh cắp danh tính xảy ra khi những kẻ gian lận truy cập vào thông tin chi tiết của khách hàng bằng cách mua hoặc hack tài khoản của người dùng, sau đó thực hiện các âm mưu lừa đảo của họ. Thông tin và dữ liệu bị đánh cắp bao gồm:

• Thông tin cá nhân
• Thông tin tài chính
• Mật khẩu và mã bảo mật
• Tiếp quản tài khoản

Điều này không chỉ ảnh hưởng đến chủ sở hữu thẻ mà còn cả nhà bán lẻ vì người mua có thể yêu cầu hoàn lại tiền. Ngoài ra, nó làm giảm uy tín của người bán vì khách hàng cảm thấy dữ liệu cá nhân và tài chính của họ trên trang Thương mại điện tử của bạn dễ bị tấn công.

Gian lận khoản bồi hoàn

Gian lận bồi hoàn hoặc gian lận thân thiện xảy ra khi người mua giữ các mặt hàng đã mua trực tuyến nhưng vẫn yêu cầu hoàn lại tiền vì những lý do sau:

• Mặt hàng không được nhận
• Thanh toán đã được thực hiện hai lần
• Giao dịch mua chưa bao giờ được thực hiện

Để giảm thiểu hành vi gian lận “thân thiện” này, bạn nên có hệ thống theo dõi vận chuyển rõ ràng và chính sách hoàn tiền nghiêm ngặt cho cửa hàng trực tuyến của mình.

Gian lận sạch sẽ

Gian lận trong sạch tương tự như các khoản thanh toán hợp pháp được thực hiện bởi các khách hàng hợp pháp vì kẻ mạo danh sử dụng thẻ tín dụng và thông tin chủ thẻ bị đánh cắp.

Lừa đảo

Lừa đảo là hành vi thu thập thông tin cá nhân của người dùng chính hãng, bao gồm:

• Thông tin thẻ tín dụng
• Số thẻ
• ID người dùng và mật khẩu

Sau đó, những kẻ lừa đảo sử dụng thông tin này để mua hàng trực tuyến bất hợp pháp mà chủ sở hữu không hề hay biết.

• Những kẻ lừa đảo thường giả vờ là một nguồn đáng tin cậy hoặc một công ty lớn để yêu cầu thông tin như vậy.
• Người dùng nhận được email hoặc SMS lừa đảo yêu cầu gửi dữ liệu của họ hoặc dẫn đến các liên kết sai với phần mềm độc hại để lấy dữ liệu đó.

Gian lận tam giác

Trong gian lận tam giác, những kẻ lừa đảo tạo ra một trang web Thương mại điện tử giả mạo để bán các sản phẩm và dịch vụ với giá cực kỳ cạnh tranh.

• Khi khách hàng đặt hàng, kẻ lừa đảo sẽ thu thập dữ liệu thẻ tín dụng của chủ thẻ.
• Kẻ lừa đảo sử dụng thông tin bị đánh cắp để đặt hàng khác cho người bán hoặc cửa hàng trực tuyến thực và vẫn gửi sản phẩm cho khách hàng.

Bằng cách đó, khách hàng phải trả hai lần, một lần cho giá thực tế cho người bán thật và một lần cho cửa hàng gian lận.

2. Liên kết gian lận

Vi phạm các điều khoản và điều kiện của một chương trình tiếp thị liên kết, gian lận liên kết là hành vi thao túng việc đăng ký và thống kê lưu lượng truy cập để tạo ra hoa hồng bằng một trong hai cách:

• Yêu cầu khách hàng thực đăng nhập vào cửa hàng trực tuyến của người bán bằng tài khoản giả
• Sử dụng quy trình hoàn toàn tự động

3. Lừa đảo qua điện thoại

Lừa đảo qua điện thoại hoặc gian lận liên lạc là việc sử dụng các sản phẩm hoặc dịch vụ viễn thông để thu tiền bất hợp pháp từ khoản thanh toán của khách hàng trong khi không thanh toán số tiền đó cho công ty viễn thông.

Kẻ lừa đảo giả danh cơ quan chính phủ hoặc người mà bạn tin tưởng để thuyết phục bạn bằng sự thân thiện và hữu ích, hoặc ngược lại, đe dọa và cố gắng làm bạn sợ hãi. Dưới đây là các ví dụ phổ biến nhất về gian lận qua điện thoại:

• Bảo hành mở rộng: Những kẻ lừa đảo biết khi nào khách hàng của bạn đã mua xe và loại xe để thúc giục họ mua những dịch vụ vô giá trị với một mức giá.
• Dùng thử “miễn phí”: Những kẻ lừa đảo hứa hẹn dùng thử miễn phí nhưng sử dụng thông tin này để đăng ký bạn một hoặc nhiều sản phẩm hoặc dịch vụ khác. Bạn sẽ phải trả phí hàng tháng cho đến khi bạn phát hiện ra và hủy chúng.

Là chủ cửa hàng, bạn sẽ phải chịu chi phí và ảnh hưởng tiêu cực đến doanh thu khi gian lận xảy ra trên cửa hàng trực tuyến của bạn. Đầu tiên, bạn sẽ phải xử lý khoản bồi hoàn cho khách hàng thực và phí bồi hoàn (bao gồm phí giao dịch và xử lý). Trong khi khả năng bạn lấy lại sản phẩm và số tiền giao dịch đó từ kẻ lừa đảo là rất thấp, bạn sẽ mất cả doanh thu và khách hàng.

Đó là lý do tại sao việc phát hiện gian lận bán lẻ trực tuyến càng sớm càng tốt là ưu tiên hàng đầu.

Cách phát hiện gian lận Thương mại điện tử trong các giao dịch trực tuyến

Một trong những lý do khiến gian lận thương mại điện tử rất phổ biến ngày nay là các chủ doanh nghiệp hiếm khi truy tố nó. Có nhiều hạn chế bao gồm bằng chứng, nguồn lực, thời gian và tiền bạc để theo đuổi các vụ án. Vì vậy, bạn nên tích hợp một hệ thống quản lý và phát hiện gian lận chất lượng cao để giảm thiểu gian lận trong cửa hàng trực tuyến của bạn nhằm giảm tác động xấu.

Dưới đây là một số dấu hiệu đỏ để bạn xem xét nếu một giao dịch là gian lận:

• Số lượng lớn sản phẩm từ những khách hàng lần đầu tiên trên trang web Thương mại điện tử
• Nhiều giao dịch trong một khoảng thời gian ngắn
• Sử dụng nhiều thẻ trên một địa chỉ IP
• Sự mâu thuẫn giữa địa chỉ IP và địa chỉ giao hàng
• Vận chuyển đến một địa điểm bất thường hoặc địa chỉ không đầy đủ

Cách giảm thiểu thiệt hại do gian lận Thương mại điện tử bằng các công cụ hiện đại

Bạn có thể thử các công cụ hiện đại để giảm thiểu thiệt hại do gian lận gây ra. Các công cụ này phân tích các giao dịch diễn ra theo thời gian để tạo ra các mẫu giả mới với tốc độ và độ chính xác cực nhanh. Ngoài ra, bạn nên kết hợp sử dụng các phương pháp bảo mật thông tin Thương mại điện tử để tạo ra một hệ thống phát hiện gian lận mạnh mẽ cho doanh nghiệp của mình, chẳng hạn như:

• Mã giá trị xác minh thẻ (CVV)
• Xác thực hai yếu tố
• Công cụ dịch vụ xác minh địa chỉ (AVS)
• Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (tuân thủ PCI)

Khám phá thêm: https://www.smartosc.com/insights/SmartOSC—Sitecore-Agency-So-1-tai-viet-Nam

Cách ngăn chặn gian lận Thương mại điện tử

Phòng ngừa gian lận thẻ tín dụng

Khi kinh doanh online, bạn không thể tránh khỏi hoàn toàn việc lừa đảo, chỉ có thể giảm bớt. Bạn có thể làm theo các phương pháp hay nhất sau đây để phòng chống gian lận nhằm bảo vệ doanh nghiệp Thương mại điện tử và khách hàng của bạn:

• Sử dụng các nền tảng chất lượng cao với các bản cập nhật thường xuyên như Magento eCommerce
• Đánh giá rủi ro giao dịch với phần mềm quản lý và phát hiện gian lận
• Chọn một bộ xử lý thanh toán của bên thứ ba đáng tin cậy
• Đảm bảo chứng khoán HTTPS cho tất cả các trang trên trang web Thương mại điện tử của bạn
• Tuân thủ luật, quy định và quy tắc hiện hành trong suốt quá trình thanh toán trực tuyến
• Nâng cao nhận thức về gian lận cho khách hàng và nhân viên nội bộ
• Phân tích và đánh giá các yếu tố rủi ro gian lận

Phòng ngừa gian lận chi nhánh

Tương tự như các quy tắc bảo mật chung, cách tiếp cận để ngăn chặn gian lận chương trình liên kết là:

• Sàng lọc và xác thực cẩn thận từng chi nhánh mới của bạn: Việc kiểm tra cá nhân có thể mất thời gian nhưng rất đáng để tránh mọi tổn thất trong tương lai. Bạn có thể nhận được manh mối ban đầu từ việc quan sát sự khác biệt.
• Xóa các chi nhánh phi đạo đức: Kiểm tra hồ sơ, trang mạng xã hội và thương hiệu trang web của họ để xem họ có phù hợp với chương trình của bạn hay không.
• Theo dõi chặt chẽ lưu lượng truy cập và phân tích chương trình: Theo dõi sự tăng trưởng của các chỉ số như tăng nhanh trong các giao dịch được giới thiệu hoặc tăng lưu lượng truy cập đột ngột.
• Chặn địa chỉ IP đáng ngờ: Bạn cần nghi ngờ và xác minh ngay lập tức khi có nhiều giao dịch từ cùng một địa chỉ IP.

Phòng ngừa gian lận điện thoại

Nếu một trong những khách hàng của bạn báo cáo một bên giả mạo doanh nghiệp của bạn để lừa đảo họ, bạn nên xem xét thông tin này một cách nghiêm túc và thực hiện những việc sau:

• Thông báo trường hợp lừa đảo qua điện thoại trên các kênh mạng xã hội và blog: Điều này khẳng định doanh nghiệp của bạn không thực hiện hành vi gian lận như vậy và tránh cho các khách hàng khác của bạn rơi vào những trò lừa đảo tương tự.
• Báo cáo lừa đảo qua điện thoại với cơ quan chức năng: Điều này giúp các nhà cung cấp dịch vụ điện thoại và các bên thực thi pháp luật công bố các số điện thoại lừa đảo cho công chúng và xác định những người đứng sau các cuộc gọi bất hợp pháp. Ngoài ra, họ có thể sử dụng dữ liệu để nghiên cứu các giải pháp chặn cuộc gọi và gắn nhãn cuộc gọi mới.

Xu hướng gian lận trực tuyến trong tương lai

Các chủ cửa hàng ngày càng quan tâm và mong muốn giảm thiểu tình trạng gian lận trực tuyến. Cùng với đó, ngày càng có nhiều tiến bộ và cải tiến công nghệ giúp các thương nhân Thương mại điện tử chống lại gian lận trong khi đảm bảo hành trình mua hàng suôn sẻ cho khách hàng. Chúng tôi có thể kể tên một số xu hướng tăng trong tương lai để bạn tận dụng:

• Trí tuệ nhân tạo (AI) để phân tích hành vi tự động và kiểm tra bảo mật sẽ là yếu tố chính để cứu khách hàng khỏi gian lận và duy trì trải nghiệm người dùng.
• Giao diện kỹ thuật số biết khách hàng của bạn (KYC) để đánh giá khách hàng của bạn
• Sinh trắc học hành vi được hỗ trợ bởi AI để kiểm tra tính bảo mật

Phần kết luận

Biết các loại gian lận phổ biến nhất và lý do tại sao chúng xảy ra ngay từ đầu là cách tốt nhất để chống lại gian lận. Sau đó, chúng tôi khuyên bạn nên phát triển các chiến lược để bảo vệ trang web Thương mại điện tử của mình và ngăn chặn các loại gian lận này.

Bạn có thể bắt đầu bằng cách hiểu những loại gian lận nào phổ biến nhất trong cửa hàng trực tuyến của bạn và giải quyết từng loại gian lận. Hơn nữa, việc triển khai hệ thống phát hiện gian lận chất lượng cao từ các nhà cung cấp có uy tín và tích hợp các chiến lược quản lý lừa đảo nâng cao sẽ đưa trang web Thương mại điện tử của bạn lên cấp độ bảo mật cao hơn.

Cuối cùng, bạn không nên bỏ qua tiêu chuẩn PCI và các chính sách bảo mật chung giúp cửa hàng trực tuyến của bạn trở nên đáng tin cậy và an toàn hơn trong mắt khách hàng.

Nguồn bài viết: Magento VietNam